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科技賦能數(shù)字小微,踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會(huì)?隆重開幕

2019-07-10

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科技賦能數(shù)字小微,踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會(huì)隆重開幕 

2019年7月5日,由《貿(mào)易金融》雜志、中國貿(mào)易金融網(wǎng)、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng)主辦,北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦,中國建設(shè)銀行、平安銀行、中國民生銀行、青島銀行、廣州銀行、上海文瀝、法大大等機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作,中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國CFO百人論壇作為支持單位的2019中國小微金融年會(huì)在北京隆重開幕。

科技賦能數(shù)字小微,踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會(huì)?隆重開幕

近幾年小微企業(yè)的發(fā)展得到了國家政府部門的高度重視。

各部委紛紛出臺(tái)政策支持小微企業(yè)的發(fā)展。今年3月13日,銀保監(jiān)會(huì)還下發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》;4月7日,中共中央辦公廳、國務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

國家對(duì)于小微企業(yè)的扶持和政策利好幾乎沒有斷過。

普惠金融已經(jīng)上升到一種國家高度和全社會(huì)的責(zé)任。

但目前,民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問仍然沒有很好解決。

具體而言,一方面經(jīng)濟(jì)下行造成民營和中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流收縮,民營和中小企業(yè)對(duì)融資現(xiàn)金流的依賴明顯增加;另一方面,經(jīng)濟(jì)下行期,金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低,民營和中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大,獲取融資的難度加大。

科技背景下的小微金融仍有很多值得探討的話題。

正是在這種背景下,2019年中國小微金融年會(huì)召開了。

本次會(huì)議具有落地化、高端化和專業(yè)化特點(diǎn)。邀請(qǐng)銀行系、非銀行機(jī)構(gòu)、政府領(lǐng)導(dǎo)、科技巨頭、三方頭部企業(yè)等公司創(chuàng)始人、部分領(lǐng)導(dǎo)到場;除了50+大咖及學(xué)術(shù)嘉賓的鼎力支持,對(duì)科技賦能小微金融與惠普金融等話題展開現(xiàn)場討論,300+參會(huì)嘉賓,共同獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

科技賦能數(shù)字小微,踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會(huì)?隆重開幕

權(quán)威專家精彩致辭

會(huì)議開始,由北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院執(zhí)行院長 中國貿(mào)易金融網(wǎng)總編輯 中國交易銀行50人論壇總干事張志強(qiáng)發(fā)表精彩致辭。

張志強(qiáng)

張志強(qiáng)表示,近年來,小微企業(yè)的發(fā)展得到了國家的高度重視。各部委多部門,綜合施策,減免稅收、擴(kuò)大資金支持路徑、改善小微營商環(huán)境。目的就是解決小微問題。

縱觀歷史,很多偉大的革新都源自小公司,比如阿里、騰訊、蘋果……,這些今天的巨無霸,沒有哪個(gè)不是從四處融資,從一個(gè)小小的企業(yè),不斷創(chuàng)新、克服障礙、逐步成為世界級(jí)的大公司。

他還說到,希望能在供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的場景下,小微能抱團(tuán)成為大“V”,充分發(fā)揮自己在行業(yè)中的作用,利用科技、依托平臺(tái),獲得經(jīng)營和成長的資金。

接下來由全國社?;鹄硎聲?huì)前副理事長 中國基金業(yè)協(xié)會(huì)母基金委員會(huì)主席王忠民致辭。

王忠民

他在致辭中表示,把數(shù)字化時(shí)代看作三個(gè)維度當(dāng)中的典型的,和其他產(chǎn)業(yè)時(shí)代的迥異特點(diǎn)。

第一,原代碼的開源。原代碼開源一個(gè)基礎(chǔ)的邏輯是免費(fèi)通用;第二,云計(jì)算。其在C2端已經(jīng)成就了Saas、paas等,通過云存儲(chǔ)以及數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)完全提供了所有C2端自帶結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)化的云端的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存儲(chǔ)。

在這個(gè)時(shí)代 ,零基礎(chǔ)設(shè)施,邊際成本無限趨近于零?,F(xiàn)在數(shù)字化的時(shí)代云平臺(tái)滿足了所有基礎(chǔ)背后的東西,所有的東西變?yōu)榉?wù),只要上到這個(gè)平臺(tái)中用最好的搜索和最好的思想去集成一個(gè)頭部場景,替代了現(xiàn)在所有的非數(shù)字化場景,做到 了 最小的創(chuàng)新。

之后由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部主任楊彬致辭

楊彬

楊彬分享了借助金融科技助力普惠金融發(fā)展過程中的一些個(gè)人看法。

他認(rèn)為,金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力,助力小微企業(yè)壯大重要力量。

第一,要始終堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心。對(duì)于金融行業(yè)來說毫無疑問,初心和使命就是服務(wù)好實(shí)體企業(yè)。

第二,金融服務(wù)小微企業(yè)需要關(guān)注的幾個(gè)問題。

首先,避免將金融服務(wù)小微企業(yè)泛化,無論科技賦能小微企業(yè)所依托的技術(shù)手段如何先進(jìn),其服務(wù)的對(duì)象依然是小微企業(yè),其核心的原則依然是成本的可負(fù)擔(dān)和商業(yè)的可持續(xù)。其次,避免技術(shù)帶來新的數(shù)字鴻溝。最后,要避免過度采集和濫用數(shù)據(jù)。

第三,大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。

“中國小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”揭曉

接下來,會(huì)議進(jìn)入到 “中國小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”頒獎(jiǎng)典禮環(huán)節(jié)。由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部主任楊彬先生、本次年會(huì)組委會(huì)張志強(qiáng)先生為獲獎(jiǎng)單位頒獎(jiǎng)。

獲得最佳小微金融銀行獎(jiǎng)的是:中國建設(shè)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融行業(yè)品牌的是:北京銀行股份有限公司。

獲得小微金融創(chuàng)新銀行的是:廣州銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)的是:青島銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融科技平臺(tái)的是:京東數(shù)字科技控股有限公司、上海指旺信息科技有限公司。

獲得本次最佳小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的是:天津銀行股份有限公司和中金支付有限公司。

榮獲本次最佳小微企業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的是:上海文瀝信息技術(shù)有限公司。

行業(yè)精英發(fā)表主題演講

在主題演講階段,來自業(yè)內(nèi)實(shí)務(wù)企業(yè)家和金融專家發(fā)表了精彩的演講。

首先是,中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳以“應(yīng)用金融科技,助力小微企業(yè)”為主題發(fā)表了精彩演講。

中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳

李曉芳 說到,供應(yīng)鏈 創(chuàng)新模式是數(shù)據(jù)經(jīng)營、平臺(tái)經(jīng)營 、 鏈?zhǔn)?經(jīng)營及 板塊經(jīng)營 。

第一,運(yùn)用好數(shù)據(jù)經(jīng)營,對(duì)于整個(gè)小微經(jīng)營是非常有好處的。

第二, 實(shí)際上普惠的客群,銀行同業(yè)、政府 、 核心企業(yè) 、 第三方搭建的都是平臺(tái),不同的數(shù)據(jù)進(jìn)來,將智慧城市、鄉(xiāng)村 里面 的政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、客群集合在一起 。

第三, 上下游可以連通,從一層客戶到最后供應(yīng)鏈可以穿透到五六層,不是一蹴而就,每一層關(guān)系鏈幾乎是金字塔式的放大。

第四, 板塊優(yōu)勢。普惠金融包含四大板塊,也就是小微、雙創(chuàng)、涉農(nóng)、扶貧,相應(yīng) 的 完善了產(chǎn)品包括小微 放貸、 科技金融、供應(yīng)鏈金融 及 裕農(nóng)通,最終讓客戶體驗(yàn)一分鐘、一站式、一家輕,達(dá)到三個(gè) “ 一 ” 的效果。

上海文瀝CEO、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長單位鐘勝九

鐘勝九表示, 在 服務(wù)核心企業(yè)的經(jīng)銷商群體中,發(fā)現(xiàn)最核心的問題是企業(yè)缺乏資金 , 例如 , 上游廠商現(xiàn)款現(xiàn)貨,最主要的是 其 營銷大部分采用賬期賒銷,尤其是終端賬期越來越長。

小微企業(yè) 、 中小企業(yè)賒銷貿(mào)易基本占比是90%,其中82%的企業(yè)受到貨款拖欠的影響 。

真正的供應(yīng)鏈金融和鏈?zhǔn)叫∥⑹?優(yōu)化 整個(gè)價(jià)值鏈上現(xiàn)金流問題 , 幫助所有經(jīng)銷商做到縮短賒銷回款的時(shí)間,從原來的月結(jié),現(xiàn)在變?yōu)?2.6天,整個(gè)的現(xiàn)金流的加速效果非常明顯。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向 ,就是消費(fèi)金融化,強(qiáng)調(diào)更多在線化的鏈?zhǔn)叫∥⒔鹑凇?/span>

北京銀行小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理徐毛毛

她以 “專注小微企業(yè)服務(wù)、打造特色金融品牌”為主題,

總結(jié)了小微金融業(yè)務(wù)六個(gè)方面的聚焦:

第一,聚焦頂層設(shè)計(jì)。北京銀行在總行成立小企業(yè)事業(yè)部,在分、支行成立小企業(yè)部或小微專業(yè)團(tuán)隊(duì),推動(dòng)全行小微業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二,聚焦首貸。北京銀行首貸客戶占到全行客戶將近30%,在三年內(nèi)首貸客戶占比達(dá)到了三分之一。 第三,聚焦民營。北京工商聯(lián)評(píng)選了2018年的北京民營企業(yè)百強(qiáng)名單,北京銀行客戶占比達(dá)到63%,支持了很多像曠世科技、小米等獨(dú)角獸的企業(yè),累計(jì)服務(wù)客戶超過十萬家。

第四,聚焦特色。北京銀行一開始就定位要做有特色的小微金融服務(wù),所以我們重要的兩個(gè)特色,一個(gè)是科技,一個(gè)是文化。尤其作為最早樹立文化金融旗幟的商業(yè)銀行之一,北京銀行在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上進(jìn)行了大量有益的探索和實(shí)踐。截至2018年末,北京銀行累計(jì)為6500余戶文創(chuàng)客戶提供貸款超2500億元,市場份額始終位居北京市首位??偨Y(jié)十余年文化金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn),一是搶占制高點(diǎn),二是形成服務(wù)網(wǎng),三是緊跟領(lǐng)路人,做文化圈的金融人,做金融圈的文化人。

第五,聚焦產(chǎn)品。北京銀行積極擁抱金融科技,目前引進(jìn)了很多像稅務(wù)的發(fā)票、工商司法、反欺詐等的一些大數(shù)據(jù),上線了“京管+”,是給小微企業(yè)服務(wù)的手機(jī)銀行APP,在這里面有結(jié)算服務(wù)、有辦公管理、另外還有一個(gè)板塊就是叫做“我要借款”,能夠精準(zhǔn)的給客戶一個(gè)預(yù)審批的額度。

第六,聚焦模式創(chuàng)新。北京銀行注重特色支行與專營支行的模式打造,其中建立了50家特色支行,包括小微特色、科技特色和文化特色支行,重點(diǎn)推動(dòng)科技、文化特色業(yè)務(wù)發(fā)展。另外,還成立了2家文創(chuàng)專營支行。

平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞

王瑞 發(fā)表了以“談金融的科技——風(fēng)控邏輯新思考”為主題發(fā)表了演講。

他認(rèn)為, 銀行業(yè)最頂尖的科技是風(fēng)控技術(shù)。在全球范圍內(nèi)銀行的風(fēng)控技術(shù)其實(shí)一直是基于簡單兩條邏輯:

一方面是 人有信。首先是個(gè)人信用 ,其次是企業(yè)信用,看企業(yè)信用時(shí), 通常是看 是否有 審計(jì) 的 財(cái)報(bào)、三表,基于信用產(chǎn)生的信貸記錄 ;另一方面,是 物有值。 資產(chǎn)、 抵押物 、 應(yīng)收帳款的價(jià)值而產(chǎn)生的貸款邏輯。

銀行里面說到風(fēng)控,重在 “ 控 ” 字 , 要有資金閉環(huán),強(qiáng)制監(jiān)管 。行業(yè)里面說風(fēng)險(xiǎn)前置,是真正把風(fēng)險(xiǎn)管理放到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中,銀行把自己的能力輸出給產(chǎn)業(yè),產(chǎn)業(yè)獲得收益,這是真正的第一道風(fēng)控。

中國民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華

李文華以 “中小企業(yè)民生工程?企業(yè)創(chuàng)新”為主題 發(fā) 表了精彩演講。

他表示,民生銀行綜合方案分為四類:一類是攜手計(jì)劃,其主要是基礎(chǔ)服務(wù),涉及到賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理等等一些低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù);

二類是授信類,是生根計(jì)劃,把整個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行打包;

三類是共贏計(jì)劃,其實(shí)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈,有四百多個(gè)供應(yīng)鏈項(xiàng)目,涉及到政采平臺(tái)、核心企業(yè)、供應(yīng)商等;

四類是螢火計(jì)劃,針對(duì)科技企業(yè)股權(quán)投資,通常所說投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。在高科技企業(yè)庫群中挑選了九大行業(yè),八個(gè)是科技行業(yè)的,一個(gè)是服務(wù)行業(yè)的,挑選的這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入我行股權(quán)服務(wù)的序列。

他還表示, 不僅要服務(wù)企業(yè), 實(shí)際上還要更多關(guān)注企業(yè)家 , 一定要把企業(yè)家納入到服務(wù)的核心視野中來 。因此,成立了 民生企業(yè)家園 , 為企業(yè)提供商務(wù)交流平臺(tái) 。

圓桌論道

精彩的演講過后,大會(huì)進(jìn)入圓桌 論道 環(huán)節(jié)。

第一場圓桌對(duì)話的主題為“普惠金融時(shí)代,小微金融的創(chuàng)新與共榮”

這一場圓桌論道的嘉賓有蘇寧金融研究院副院長薛洪言、廣州銀行普惠金融部總經(jīng)理助理李瓊芬、渤海銀行石家莊分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理王亞彬、高燈科技分公司CFO兼稅務(wù)總監(jiān)霍燕鋒。

在北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院研究總監(jiān)任文心的主持下,圍繞“經(jīng)濟(jì)下行背景下小微金融發(fā)展之新思路、新格局”、“新常態(tài)下的小微金融與普惠金融發(fā)展之路”、“聚焦中小企業(yè)發(fā)展,探尋小微金融創(chuàng)新之路”、“多重利好政策下,為何小微企業(yè)依舊融資難、貴”、“如何看待小微金融12萬億的市場缺口,以及6.2%的小微貸款不良率”等話題為我們呈現(xiàn)了精彩紛呈的思想盛宴。

第二場圓桌論壇的主題為“金融科技重塑小微金融’智’變與普惠金融推進(jìn)”

參與這場圓桌論壇的嘉賓有,平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞,深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司助理總裁姚立寶,北京貴銀供應(yīng)鏈管理有限公司副總張海,北京道口貸科技有限公司品牌市場部負(fù)責(zé)人、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟理事單位張光輝。

在《貿(mào)易金融》雜志編輯部主任王鳳君的主持下,就“科技賦能小微金融,為小微金融帶來的變化”、“科技如何嫁接供應(yīng)鏈金融,圍繞核心企業(yè)做好風(fēng)控”、“數(shù)字化背景下普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)及解決方案”、“打破科技壁壘,為小微金融服務(wù)提供可實(shí)行路徑”、“科技助力小微金融的發(fā)展前景”等話題進(jìn)行了充分討論。


科技賦能數(shù)字小微,踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會(huì)?隆重開幕

飛鳥創(chuàng)意公關(guān)活動(dòng)策劃公司,總部設(shè)立于北京CBD,為全國千余家企事業(yè)單位提供活動(dòng)策劃執(zhí)行一站式服務(wù)的金牌服務(wù)商。承辦活動(dòng)類型包括:企業(yè)年會(huì)策劃、會(huì)議策劃、啟動(dòng)儀式策劃、高峰論壇策劃、北京發(fā)布會(huì)策劃、周年慶典策劃等。服務(wù)項(xiàng)目:場地推薦、活動(dòng)策劃、視覺設(shè)計(jì)、北京舞美搭建、燈光音響、禮儀人員、活動(dòng)執(zhí)行、攝影攝像、同聲傳譯、演藝節(jié)目、明星經(jīng)紀(jì)等。

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